友信普惠人人贷可靠吗（人人贷友信普惠）

介绍众检与人人贷、友信普惠的深层关系

开篇直抒胸臆，以下是经过深入研究和理解后的干货分享。

通过天眼查的数据，我们了解到人人贷的主体是人人贷商务顾问（北京）有限公司，其法定代表人杨一夫，注册资金高达200000万元，位于繁华的北京市朝阳区。其股东包括易源俏、乐拉、杨一夫和张逸龙，同时监事为张玲玲。值得注意的是，这五个人的关联企业众多，其中北京友信科技有限公司（即友信金服）引人注目，杨一夫在其中担任监事。

人人贷的经营模式典型地代表了P2P行业，它通过自身平台为借款人和投资人提供居间服务。人人贷是否仅做居间服务，还是涉及其他业务，如资金池，仍是一个待解的谜团。

在人人贷APP上借款后，会生成众多合同和协议，包括借款协议、担保咨询服务合同等。这些合同复杂繁琐，足以让人头晕目眩。其中，借款协议明确借款金额、利率和期限，而担保咨询服务合同则明确了咨询费的收取。值得注意的是，尽管人人贷自称只是交易的见证人，但网上的费用却是由其关联企业收取，如陕西天邦融资担保有限公司。

那么，为什么人人贷要将这么大的业务交给陕西的一个有国资背景的企业呢？其中的原因我们不得而知。从融资担保协议中我们可以看到，借款人为了保证借款的完成，自愿委托提供融资担保咨询服务并支付相应的费用。这并不意味着陕西天邦融资担保有限公司为借款提供担保，他们提供的只是担保咨询服务。

对于人人贷的投资人来说，他们以一定的利率借出资金，但没有任何人为这笔资金提供担保证明。更令人心惊的是，借款人需要额外支付高额的费用给那些并不提供担保只提供咨询服务的公司。

相较于传统的银行信贷流程，人人贷的操作似乎过于简单。一笔信用贷款的背后是大量的咨询、审核和服务工作，而在人人贷的平台上，这一切似乎都被简化了。你只需通过简单的操作，就能借出资金，而相应的审核和调查工作似乎都被“见证”和“咨询”所替代。

至于风险保障计划，那只是人人贷借款人的微弱保障。当坏账出现时，由每个借款人缴纳的风险保障金是否能起到真正的作用，仍是一个未知数。投资人在出借资金时应该更加谨慎，确保自己的权益得到真正的保障。

在这个看似便捷的借贷平台上，每一笔交易背后都隐藏着复杂的操作和未知的风险。作为投资者或借款人，我们都应该更加审慎地看待这个平台及其相关业务。本案中的借款人通过人人贷平台借款61050元，扣除服务费及保障金后实际到手金额为49000元。若将12000元视为预扣利息，以实际借款金额计算，每月需还款约2821元，而该笔借款的实际年利率高达约33.2%。根据相关法律条文规定，借贷双方约定的利率若未超过年利率24%，则出借人有权要求借款人按照约定利率支付利息。若利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效。而法律仅支持出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。也就是说，即便将预扣利息视为砍头息，人人贷的操作仍在法律允许的范围内。对于借款人而言，若想提前结束借款周期并减少利息支付，需要仔细阅读担保咨询合同中的相关条款。担保咨询合同中明确提到，自借款发放后的第四个月起，若甲方提前清偿全部剩余本金，已收取的服务费将按比例退还。这意味着在第四个月还清全部借款时，借款人有机会减少部分利息支出。人人贷平台的法律风险依然存在。例如，存在涉诉信息以及涉及经济犯罪的争议等。最近的一个司法判决案例显示，借款人因不满砍头息问题起诉人人贷及其关联企业友信公司。法院裁定驳回起诉，认为本案事实涉嫌经济犯罪。对此，人人贷及其关联公司提出异议并上诉至西安中院，但终审判决维持了原判。对于人人贷的投资者来说，应该对这些法律风险保持警惕并仔细审查。借贷双方在进行金融交易时应遵守相关法律法规，确保合法合规。对于投资者而言，理性投资、谨慎决策至关重要。