银行存款5万元以上规定

一、存取款操作指南

走进银行，想要存取款，金额若是超过一定界限，就得遵循这些操作规范了。

预约要求：

若您打算存取的金额超过单日累计的5万元，记得提前2个工作日到银行柜台预约。别忘了带上《大额资金用途说明表》，上面得明确您的资金用途，不论是购房、装修还是医疗等都需要清晰标注。

登记与审核：

超过5万元的存取款，您得简要说明资金来源或用途，并准备好身份证明文件。银行会为您的交易数据把关，并上报至中国反洗钱监测分析中心，特别关注那些可疑的资金流动。

二、身份核实与安全保障措施

在银行办理业务时，身份核实是不可或缺的一环。

严格身份认证：

办理业务时，您需要通过人脸识别系统验证身份。这样银行可以避免冒领或代存的风险。无论是在柜台还是ATM机前，您都需要出示身份证件原件。若是代他人办理，还需提供委托人的授权材料。

ATM机限制：

ATM单日取现设置了上限2万元。若您想取更多，得前往柜台办理。好消息是，ATM设备升级后支持人脸识别，没带身份证的您将无法取现。

三、合规与风险提示

银行可不是闹着玩的，它也有自己的规矩和风险。

反洗钱监管：

对于资金来源不明的5万元以上存款，银行可能会要求您补充证明材料。若您的账户涉及洗钱、诈骗等非法交易，账户会被冻结并移交司法机关处理。

用户注意事项：

存取款时别忘了保留交易凭证。若金额出现误差，当场就得联系银行处理。还得提醒您，别为了追求高利率而选择非正规金融机构，小心存款变理财的营销陷阱。

四、政策目的及其影响

政策可不是冷冰冰的条文，它的背后有着深意。

预防诈骗： 冷静期的设置能够减少中老年人冲动转账的风险。

金融稳定： 遏制非法洗钱、偷税漏税行为，让财政安全稳健前行。

操作透明化： 推动现金流动可追溯性，提升金融体系的监管效能。这些政策从2025年1月起在全国范围内实施，具体操作以各银行网点的要求为准。遵守规则，享受便捷与安全！