房价降了 房价降了贷款买的房贷能降吗？

一、房贷利率的种类与调整可能性

浮动利率（LPR挂钩）与固定利率，是当下房贷的两大主要利率类型，它们对利率调整的影响方式各不相同。让我们深入这两种房贷利率类型的特点。

对于浮动利率（LPR挂钩），它是与市场利率紧密相连的。当市场基准利率出现下调时，如果您的房贷利率是LPR挂钩的，那么在重定价日（通常是每年的1月1日或贷款发放日），您的房贷利率也会自动调整。以2025年5月央行的降息为例，LPR的下调将会对后续利率产生影响，但是这一调整往往带有一定的滞后性。这样的设计既体现了市场的灵活性，也让购房者能够享受到利率下降的红利。

而固定利率，则像是一堵坚固的墙，为您的房贷利率提供一个稳定的避风港。当您在签约时选择了固定利率，那么无论市场利率如何波动，您的房贷利率都将保持不变。这也意味着，您无法享受到市场利率下降的好处，但同时也避免了利率上升的风险。

二、存量房贷的主动调整途径全

对于已经背负房贷的你，了解如何主动调整房贷利率至关重要。这里我们重点介绍一下公积金贷款和商业贷款的相关调整途径。

公积金贷款方面，根据2025年5月的新政策，存量公积金贷款利率将在2026年1月1日统一下调0.25个百分点，这无疑为众多公积金贷款者带来实实在在的利好。

商业贷款方面，虽然调整途径较公积金贷款复杂一些，但也并非无计可施。部分银行允许高于当前市场水平的存量房贷申请降低LPR加点值。符合条件的购房者还可以选择将原有的商业贷款转为利率更低的公积金贷款，即“商转公”。值得注意的是，无论选择哪种方式调整房贷利率，都需要提前结清原商贷。在少数地区，还可以通过房产过户的方式重新办理低息贷款，这种方式被称为“带押过户”，但这种方式需要仔细考虑税费成本。

三、其他注意事项提醒

这里要特别提醒大家的是，房价的下跌与房贷利率并没有直接关联。房贷利率的调整主要取决于合同约定和金融政策，与市场的房价波动是两个独立的体系。虽然提前还贷不能直接降低利率，但它可以有效地减少利息总额。在考虑提前还贷时，一定要结合自身的还款阶段和资金状况进行性价比评估。建议所有背负房贷的朋友们，定期联系自己的贷款银行确认相关政策和信息，同时保持良好的信用记录，这将有助于在协商过程中提高成功率。