个人养老金投资理财如何选择（首批个人养老金理财产品亮相， 一

首批个人养老金理财产品上线，如何选择养老金投资？

随着个人养老金制度的正式实施，养老金金融产品也开始走进大众视野。2月10日，中国理财网公布了首批个人养老理财产品名单，工行理财、农行理财、中邮理财联合推出了七款个人养老理财产品。

这标志着个人养老金账户投资架上的四类产品正式归集，包括个人养老理财、个人养老储蓄、个人养老保险、个人养老公募基金。那么，面对如此多的选择，投资者该如何决策呢？

让我们更深入地了解这批新推出的养老金理财产品。工银理财推出的四款个人养老金理财产品，以固定收益增强型开放式为主，期限从365天到1080天不等，业绩比较基准在3.7%-5.7%之间。这些产品暂时不涉及子份额，仅面向个人养老金客户购买。

与此中邮理财和农行理财推出的个人养老金理财产品则有子份额，支持非个人养老金账户的购买。这意味着除了个人养老金客户，其他普通客户也可以购买。值得注意的是，这些产品的业绩比较基准与L份额相比并无差异。

在这之中，中国农业银行的360天科技创新人民币理财产品引人注目。作为已经发售的7款个人养老理财产品中唯一的混合型理财产品，它投资于债权类、权益类、大宗商品和金融衍生品资产。虽然农行相关负责人表示，混合型个人养老理财产品仍以固定收益为主，但配置了少量权益类资产，这给了投资者更多的选择空间。

那么，如何选择适合自己的养老金产品呢？投资者需要根据自己的风险承受能力来选择。对于风险承受能力较低的投资者，可以选择一些固定收益型的养老金产品。而对于愿意承担一定风险的投资者，可以考虑一些混合型或者权益型的养老金产品。

投资者还需要考虑自己的投资期限。短期内的资金流动性需求可能会影响投资者的选择。如果投资者的资金在短期内可能需要使用，那么可以选择一些较短期限的养老金产品。反之，如果投资者的资金长期不需要使用，那么可以选择一些长期限的养老金产品。

投资者还需要对不同产品的收益率进行比较。在风险承受能力和投资期限都考虑清楚的情况下，投资者可以根据产品的收益率来选择最适合自己的产品。

面对众多的养老金投资产品，投资者需要根据自己的实际情况来选择。在资深金融政策监管专家周看来，个人养老金制度是一个长期的过程，投资者需要根据自己的实际情况不断调整和优化自己的投资组合。投资者还需要关注市场动态和政策变化，以便做出更明智的投资决策。随着《暂行办法》的实施，个人养老理财产品又添新成员。据中国理财网数据显示，截至2月10日，共有51款养老理财产品在市场上流通。这些产品多以固定收益类为主，混合类为辅，长期稳健投资是其核心特点。

其中，新推出的7款个人养老理财产品备受关注。这些产品大多具有普惠性、长期性和稳定性等特点，投资期限相对养老理财产品更为灵活，产品类型也更加丰富。融360数字科技研究院分析师刘银平表示，此类产品能够满足不同投资者的需求，尤其适合中长期投资。

随着个人养老金体系的不断完善，越来越多的金融机构开始积极布局这一市场。首批提供个人养老服务的机构名单中，除了大家熟知的工行、农行、中邮之外，中行、建行、交行等也获得了发行个人养老产品的牌照。其中，交通银行正在积极推进个人养老金理财产品的筹备工作。他们计划优化现有产品，并研发三年期或以上产品，以满足养老的长期需求。他们还将严格把控风险，原则上纳入名单的产品应为中等风险及以下风险等级。

招银理财也在积极筹备个人养老金理财产品。他们计划结合政策要求和自身经验，打造具有吸引力的产品。在产品设计方面，他们将坚持低认购起点、普惠费率的设计方向，并设计定期分红、定期赎回、定期支付等功能机制。这些产品设计旨在满足不同投资者的需求，提供更为便捷的投资方式。

个人养老金理财产品种类繁多，包括个人养老储蓄、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。面对如此多的选择，投资者该如何抉择呢？刘银平建议投资者要了解不同产品的特点，结合自身流动性需求和风险偏好进行选择。从风险等级来看，养老储蓄产品最为安全，但利率偏低；养老保险产品稳健但流动性较差；养老理财产品则具备收益优势但净值存在波动性；养老基金风险更大但预期回报也更高。

普通投资者在选择个人养老金产品时，应根据自身的风险承受能力进行配置。未达退休年龄的年轻群体可以考虑以投资类产品为主，获取长期合理回报；而临近或已退休的群体则应注重稳健增值或储蓄类产品以保障养老资产的安全。

随着首批个人养老金投资基金产品的发布，养老金投资产品市场愈发活跃。对于投资者而言，这是一个多元化的投资时代，他们可以根据自身需求选择适合自己的产品。随着市场的不断发展和完善，我们期待更多优质的个人养老产品涌现，为投资者提供更多选择。北京商报记者李海颜将持续关注这一领域的动态。