央行表态对存量房贷利率调整

一、政策风向与央行态度

近期，中国在2025年工作会议上多次强调对存量个人住房贷款利率进行有序调整。央行及各级监管机构均显示出明确调整方向，指导商业银行通过市场化协商机制推进存量房贷利率的平稳调整^[3][5]^。这一系列的举措，旨在缓解高利率存量房贷压力，减少提前还款现象，进一步释放居民消费潜力^[5]^。

二、具体的调整策略与执行规则

1. 调整方式：银行与借款人直接协商变更加点幅度，降低合同中LPR基础上的固定加点值。例如某国有银行首套房贷客户利率由原先的5.1%降至4.2%^[2][7]^。除此之外，自2024年11月起，新签房贷可自主协商重定价周期，存量房贷在调整加点时也可同步缩短周期，使利率更快反映LPR变化^[8]^。

2. 优先调整对象：主要针对首套房贷且原利率超5%的客户、剩余贷款期限超15年的长期借款人以及征信记录良好的客户（如连续3年无逾期可获额外降幅）^[2]^。

三、实施的进展

截至2025年4月，已有12家银行试点调整存量房贷利率。部分国有大行针对首套房客户，将利率下调至极具吸引力的3.8%^[2]^。尽管多数银行仍采取“一户一策”模式，要求借款人主动申请并提供相关材料^[3]^，但银行在执行调整政策上的力度和速度都在加快。

在市场效果方面，随着LPR的连续走低，部分借款人已明显感受到月供减少带来的压力缓解和消费需求提振。以5年期LPR从4.2%降至3.95%为背景，部分借款人的月供减少了300-500元^[2][5]^。

四、对未来政策的预期

随着经济的不断变化，未来的政策走向也备受关注。

1. 降息空间：专家预测，伴随二季度的降准降息窗口开启，存量房贷利率有望跟进下调，尤其是挂钩LPR的浮动利率贷款^[1][2]^。

2. 普调趋势：未来或将进一步扩大批量调整范围，针对二套房及存量固定利率贷款推出差异化政策。通过“以旧换新”等地方措施推动利率市场化重订^[2][6]^。

五、风险警示与忠告

在享受政策红利的我们也要注意潜在的风险。避免违规操作：银监会严查经营贷置换房贷行为，违规者将面临抽贷及罚息风险^[2]^。选择中介时要审慎，部分中介以“包过”名义收取高额手续费，存在伪造材料导致征信受损的隐患^[2]^。

央行正在通过政策引导和市场化机制相结合的方式，逐步化解存量房贷利率过高的问题。作为借款人，我们需要密切关注银行的公告，主动与银行协商，以降低融资成本。也要保持风险意识，避免因为违规操作或选择不当中介而造成不必要的损失。