2026年1月1日起施行 取款超5万无需登记

在近日，也就是寒冷的冬季里的一个温暖的午后，央行，与金融监管总局及证监会携手发布了一部重磅《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“《管理办法》”）。该《管理办法》于冬季的节日气息中崭露头角，宛如一抹浓烈的阳光洒落在大地上，带着暖洋洋的希望与期望。其目的是坚定和明确地站在预防和遏制及恐怖融资活动的前列。它的生效日期已经定于新的一年的早晨，即从2026年1月1日开始。

这部法规犹如一位严谨细致的工匠，要求金融机构在为客户身份资料及交易记录把关时，必须遵循安全、准确、完整、保密的原则。每一条记录，每一笔交易，都需要细致入微地保存，确保能够重现每一笔交易的场景，如同历史的长卷一般。这样的规定是为了让金融机构拥有足够的信息来进行客户尽职调查，以便监测分析交易、调查可疑交易活动，以及查处和恐怖融资案件。

值得一提的是，先前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，现已正式取消。这一改变与今年8月4日的征求意见稿保持了一致，获得了广大民众的普遍欢迎和赞赏。

回溯至去年初的寒冬时节，有关部门曾发布过类似的管理办法。在那个时候，商业银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔超过5万元的现金存取业务时，需要识别客户身份并详细登记资金来源或用途。这一政策因争议较大而在当年暂缓实施。但如今，《管理办法》应运而生，不仅吸取了之前的经验，还更加细化了规定。

央视新闻的报道形象地解释了这一《管理办法》中的客户尽职调查原则。它不再是一刀切地询问用户取款原因，而是根据交易的风险状况来灵活应对。当面临较高的风险时，银行会采取“强化调查”措施，深入了解资金的来源和用途。而对于低风险的情况，比如为多数老年客户办理养老金、社保等业务时，银行主要进行必要的身份识别和基本信息核验，不会增加额外的流程。

不仅如此，《管理办法》还明确指出，对于涉及较高、恐怖融资风险的情形，金融机构必须采取相应强化尽职调查措施。并且，金融机构所保存的客户身份资料和交易记录必须详尽且完整，包括客户身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料。每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等也需妥善保存。这样细致入微的规定，足以显现出我国对打击和恐怖融资活动的决心和信心。