花呗借呗关闭

一、业务调整与监管背景

自2021年6月以来，蚂蚁集团在响应监管要求的为了控制金融杠杆风险，决定将花呗、借呗业务转移至新成立的重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称“蚂蚁消金”）。这一转变，象征着原有小贷公司逐步退出市场。在这一重大变革背后，实际上反映的是金融行业合规化整改的必然趋势。

随着监管部门出台“互联网小贷新规”等政策，ABS融资、杠杆比例及放贷规模等受到了限制。蚂蚁集团及其相关业务模式因触及高杠杆监管红线而被迫调整。这一系列的调整，无疑是互联网金融行业从野蛮扩张走向合规经营的重要转折点。

二、用户端关闭现象及原因

在用户端，出现了主动关闭花呗、借呗的现象。部分用户因过度依赖分期消费导致还款压力过大，选择主动关闭功能以控制消费欲望。花呗分期利息及借呗日息（万分之五）相对较高，长期使用成本显著，这也促使一些理性用户选择退出。花呗、借呗已接入央行征信系统，部分用户担心频繁使用会影响房贷、车贷审批，因此选择关闭相关功能。

也有部分用户因账户安全风险和信用评估变化而被动关闭花呗、借呗。支付宝会根据用户资质进行动态调整，信用评分下降或负债率过高可能导致额度冻结或关闭。频繁更换绑定手机、地址等操作可能触发系统风控，导致服务被限制使用。

三、当前业务状态

经过两年多的整改，截至2023年，花呗、借呗仍正常运营，并已完全由蚂蚁消金独立管理。用户服务不受主体变更影响，存量业务保持连续性。这一转变标志着蚂蚁集团在响应监管政策、实现业务合规化方面取得了显著进展。未来是否进一步调整需视监管政策及市场环境变化而定。

四、社会影响与反思

花呗、借呗的整改不仅反映了金融行业内部的调整与优化，也引发了社会对金融产品责任边界的广泛讨论。其产品被质疑在一定程度上助长了超前消费的行为，让部分年轻人陷入“先买后还”的债务循环。从另一方面看，这次整改也是互联网金融从野蛮扩张转向合规经营的重要转折点，强调了风险控制与消费者权益保护的重要性。在互联网金融日益发展的今天，如何在满足消费者便捷需求与防范金融风险之间取得平衡，是值得我们深入思考和的问题。

花呗、借呗的关闭现象背后包含了多重因素和社会影响，值得我们进一步关注和反思。