银行承兑汇票贴现利率

一、利率区间（按银行类型划分）

国有大行/股份制银行

半年期利率范围在1.35%-1.7%之间波动。年化利率则维持在3.2‰-3.34‰的月息区间，或年息约5.4%。

城商行

城商行的半年期利率相对更为灵活，介于1.8%-2.4%之间。月息则在3.4‰-3.45‰范围内波动。

农商行/村镇银行

农商行和村镇银行的半年期利率较为接近，大多介于1.9%-2.6%。月息则维持在较高的水平，大约在3.59‰-3.77‰之间。

商业承兑汇票

商业承兑汇票的年化利率相对较高，介于3%-5.9%，明显高于银票。

二、影响利率的因素

央行政策

央行再贴现利率的调整直接关联到市场利率的变动。

资金供需

逆回购、降准等央行操作直接影响市场流动性，从而影响利率水平。

信用等级

国有银行票据因其高信用等级，享有最低的贴息。

期限差异

短期票据如90天的利率通常较长期票据更低。

三、利率计算方式

贴现利息可以通过公式计算：票面金额×年化利率÷360×剩余天数。到账金额则是票面金额减去贴现利息。例如，10万元的半年期票据，在1.41%的利率下，贴息约为705元。

四、市场动态与建议关注的事项

在2024年6月，市场曾经历“上旬涨后回落，下旬加速探底”的波动。而在2025年5月，部分国有银行的利率跌至0.93%，而村镇银行则超过2%。为了获取实时的利率报价，建议企业及个人通过银行官网或专业金融平台进行查询。由于利率可能因机构、区域以及票面金额的差异而浮动，实时关注市场动态是做出决策的关键。